MULTIRISQUE PROFESSIONNELLE

Sous l'appellation multirisque pro se cache un assemblage de garanties classiques et de garanties spécifiques à l'activité :

• Responsabilité civile exploitation : dommages causés à un tiers (client, prestataire, public) du fait de l'activité ou des locaux
• Dommages aux biens : locaux occupés (en propriété ou en location), aménagements, mobilier, matériel professionnel, marchandises et stocks
• Perte d'exploitation : maintien de la marge brute pendant la période d'arrêt d'activité consécutive à un sinistre garanti
• Bris de machine et dommages électriques sur le matériel sensible
• Vol et vandalisme, parfois conditionnés au respect de normes de protection (alarme, coffre, vidéoprotection)
• Dommages climatiques : tempête, grêle, neige, et garantie catastrophe naturelle
• RC produits livrés et après livraison pour les activités concernées

L'agencement précis des garanties varie selon la nature de l'activité, ce qui rend la phase d'audit indispensable.

La multirisque professionnelle s'adresse à un éventail très large d'acteurs économiques :

• Commerçants exploitant une boutique, un restaurant, un salon de coiffure, une supérette, une pharmacie
• Artisans disposant d'un atelier, d'un local technique ou intervenant en chantiers BTP
• Professions libérales installées dans un cabinet (médecins, avocats, experts-comptables, architectes)
• Bureaux d'études et activités intellectuelles avec local
• E-commerçants disposant d'un entrepôt ou d'un stock à domicile important
• Associations loi 1901 exerçant une activité régulière dans des locaux dédiés

Que les locaux soient en propriété ou en location, la responsabilité de l'occupant impose une couverture adaptée — souvent exigée d'ailleurs par le bailleur.

Une multirisque pro pertinente repose sur une déclaration précise des éléments suivants :

• Surface et configuration des locaux : superficie totale, présence d'un étage, d'un sous-sol, d'une réserve, d'une terrasse, d'un parking
• Valeur des aménagements et du matériel : à actualiser périodiquement, particulièrement après des investissements
• Stock moyen et stock maximum en période forte (avant Noël, soldes, saison touristique)
• Chiffre d'affaires annuel et nature des prestations rendues
• Risques spécifiques à l'activité : présence de matériels chaud (fours, friteuses, plaques), froid (chambre froide, vitrines réfrigérées), électronique sensible, produits alimentaires soumis à chaîne du froid

Une déclaration sous-évaluée expose à la règle proportionnelle de capitaux en cas de sinistre, qui réduit l'indemnisation à hauteur du rapport entre la valeur déclarée et la valeur réelle.

En tant que courtier indépendant immatriculé à l'ORIAS, Tutassur réalise un audit de vos besoins, compare les compagnies positionnées sur votre secteur d'activité et négocie un contrat adapté à votre situation — sans biais commercial vers une compagnie particulière.

Notre démarche : visite ou questionnaire détaillé pour cerner les locaux, le matériel et l'activité, analyse des contrats en cours, mise en concurrence des assureurs, conseil sur les capitaux à déclarer et les options à activer, puis accompagnement à la souscription et tout au long du contrat en cas de question ou de sinistre.