Distribuer de l'assurance sans avoir vos propres codes compagnies : le guide

Guide 2026 — Cet article explique comment un courtier peut distribuer de l'assurance sans ouvrir un code auprès de chaque compagnie, en s'appuyant sur un courtier grossiste.

C'est l'un des premiers obstacles quand on se lance ou qu'on veut élargir sa gamme : pour proposer le produit d'une compagnie, il faut un code chez cette compagnie — et l'ouvrir suppose souvent un volume minimum que l'on n'a pas encore. Bonne nouvelle : il existe une voie qui contourne ce blocage, le courtier grossiste.

L'essentiel à retenir

• Vous pouvez distribuer sans vos propres codes en passant par un grossiste, qui mutualise ses accords avec les compagnies.
• Vous placez les affaires sous votre code courtier, via l'extranet du grossiste, et touchez une commission.
• Prérequis : ORIAS actif, RC Pro, Kbis. Souvent sans minimum de production ni droit d'entrée.
• Vous gardez votre portefeuille, votre indépendance et la relation client.

Pourquoi le « code » bloque tant de cabinets

Un code compagnie (souvent appelé code courtier) est l'identifiant qu'un assureur vous attribue pour lui apporter des affaires. Sans lui, pas d'accès aux tarifs, à l'extranet, ni au versement des commissions. Or les compagnies ouvrent rarement un code à un cabinet qui débute ou qui n'apportera que quelques contrats par an : elles demandent un historique, un volume, parfois une exclusivité de fait. Multiplier les codes, c'est aussi multiplier les extranets, les conventions et les bordereaux à suivre.

Pour bien distinguer ce « code » des autres identifiants administratifs (le code APE/NAF de votre entreprise n'a rien à voir), lisez notre article dédié : code courtier ≠ code APE.

La solution : passer par un courtier grossiste

Le courtier grossiste a déjà ouvert les codes auprès des compagnies et négocié des conditions. Il met ses gammes à disposition des courtiers de détail, qui les distribuent sous leur propre code courtier sans avoir à traiter avec chaque assureur. Concrètement :

• vous accédez à plusieurs compagnies via un seul extranet ;
• vous tarifez et souscrivez sans demander de code à l'assureur ;
• vous percevez une commission suivie sur des bordereaux ;
• vous bénéficiez parfois d'une délégation de souscription (le grossiste peut accepter un risque dans certaines limites).

Pour comprendre le modèle dans son ensemble, voir courtier grossiste : définition et rôle.

Ce qu'il vous faut quand même

Distribuer sans code compagnie ne veut pas dire distribuer sans cadre. Il vous faut :

• une immatriculation ORIAS active (obligation de l'article L. 512-1 du Code des assurances) ;
• une RC Pro d'intermédiaire en assurance ;
• un Kbis récent ;
• la capacité professionnelle requise pour exercer (voir notre article devenir courtier sans diplôme pour les différentes voies).

Le grossiste vérifie ces éléments, vous signez une convention de partenariat, et l'accès à l'extranet est ouvert. La procédure pas à pas est détaillée dans comment ouvrir un code courtier.

Distribuer sous le code du grossiste : ce que ça change (et ce que ça ne change pas)

Ce qui ne change pas : vous restez propriétaire de votre portefeuille et maître de la relation client. Vous facturez vos honoraires éventuels, vous conseillez, vous gérez la recommandation.

Ce qui change : la chaîne de distribution passe par le grossiste, qui porte la relation avec la compagnie et vous reverse la commission. Lisez attentivement la convention sur deux points : la propriété du portefeuille et les conditions de sortie (voir rupture de code courtier).

Et les commissions ?

Vous êtes rémunéré par une commission de distribution sur les primes des contrats que vous placez, dont le taux dépend de la branche et du produit. Pour des ordres de grandeur par famille de produits, voir taux de commission d'un grossiste par branche.

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Pour aller plus loin

• Courtier grossiste : définition, rôle et différences
• Comment ouvrir un code courtier (étapes, documents, délais)
• Grossiste ou agent général : quel modèle pour démarrer ?

Cet article a une visée d'information générale et ne constitue pas un conseil juridique. Les conditions d'accès et de rémunération dépendent de chaque grossiste et de la convention signée. L'immatriculation ORIAS et la RC Pro sont des obligations légales pour exercer.